# Cómo comprobar la solvencia de un banco sin ser analista > Por debajo del límite del fondo de garantía, la solvencia de tu banco casi no es tu problema. Por encima, o por tranquilidad, hay cuatro datos públicos que un particular puede consultar y entender: la licencia, el capital, la mora y el rating. - Fuente: Primísima — https://primisima.com/comprobar-la-solvencia-de-un-banco/ - Autor: Redacción de Primísima - Publicado: 2026-08-07 - Datos revisados: 2026-08-07 - Tema: cómo saber si un banco es solvente (Seguridad y garantías) - Aviso: comparador que monetiza por afiliación con algunas de las entidades que compara. Información, no asesoramiento financiero ni fiscal. --- Primero, el encuadre que ahorra trabajo: si tu saldo en la entidad está por debajo de 100.000 €, tu protección no depende de la solvencia del banco sino del [fondo de garantía](https://primisima.com/fondo-de-garantia-de-depositos/), y analizar balances es un pasatiempo. El análisis de solvencia le importa a quien supera [el límite](https://primisima.com/limite-de-100000-euros/) en una entidad —mejor solución: [repartir](https://primisima.com/repartir-ahorros-entre-bancos/)— o a quien simplemente duerme mejor sabiendo qué mira. Para ambos, estas son las cuatro ventanas públicas. ## Ventana 1: la licencia y el supervisor Lo primero no es un número: es confirmar qué es la entidad y quién la vigila, en [el registro oficial](https://primisima.com/comprobar-que-un-banco-esta-registrado/). Un banco español o una filial reportan al Banco de España y al BCE; una sucursal, a su país de origen. Sin esta base, los números de después no significan nada, porque ni siquiera sabrías de qué grupo consolidado son. ## Ventana 2: el capital: el ratio CET1 Los bancos publican trimestralmente su ratio de capital de máxima calidad, el CET1: cuánto capital propio respalda sus riesgos. La lectura de andar por casa que basta a un depositante: - Los mínimos regulatorios efectivos, con colchones, rondan para la banca comercial el entorno del 8 al 10 por ciento. - La banca europea sana viene operando holgadamente por encima, con ratios en la zona del 12 al 16 por ciento. - La señal útil no es el decimal sino la distancia al mínimo y la tendencia: un CET1 holgado y estable es un banco con margen para encajar sustos. El dato está en las presentaciones de resultados y en los informes con relevancia prudencial de cada entidad, y para las supervisadas por el BCE, en los resultados de los ejercicios de transparencia de la [EBA](https://www.eba.europa.eu/), que publica los mismos ratios en formato comparable. ## Ventana 3: la mora y la rentabilidad Dos acompañantes rápidos del capital, en los mismos informes: - **La tasa de morosidad** dice cuánto de lo prestado va mal. Comparada con la media del sector —que publica el Banco de España en sus estadísticas—, delata a quien creció prestando alegre. - **La rentabilidad (ROE)** dice si el banco gana dinero de forma recurrente. Un banco crónicamente en pérdidas acaba comiéndose su capital; uno rentable lo regenera. > **Una oferta desesperada también es un dato.** > > El escaparate comercial es información de solvencia informal: pagar muy por encima de mercado durante mucho tiempo dice que a esa entidad el dinero minorista le hace mucha falta. No es condena —los que [compran crecimiento con TAE](https://primisima.com/merece-la-pena-un-banco-desconocido/) existen y son legítimos—, pero pide mirar las otras ventanas antes de llevar más del límite garantizado. ## Ventana 4: el rating, con sus limitaciones Las agencias condensan todo lo anterior en una nota pública. Como atajo funciona: grado de inversión con perspectiva estable es el «aprobado alto» del sector. Sus límites son conocidos —van por detrás de los hechos y se pagan por el emisor—, así que valen como resumen, no como oráculo. ## El cuadro de decisión honrado - **Saldo bajo el límite del fondo:** no analices, comprueba la licencia y dedica el tiempo a [la TAE](https://primisima.com/mejores-depositos/). - **Saldo sobre el límite en una entidad:** la solución no es el análisis, es repartir; el análisis es para decidir entre cuáles. - **Todo lo demás igual entre dos ofertas:** el CET1 holgado y el rating estable desempatan sin coste. ## Preguntas frecuentes ### ¿Dónde encuentro el CET1 de mi banco? En su web corporativa: presentaciones de resultados trimestrales, informe anual o informe de relevancia prudencial. En bancos grandes europeos, también en los ejercicios de transparencia de la EBA, que permiten comparar entidades con el mismo formato. ### ¿Un banco pequeño es menos solvente que uno grande? El tamaño no es solvencia: hay bancos pequeños con capital sobrado y gigantes que necesitaron rescate. El tamaño da diversificación y acceso a mercados, y también complejidad. Para el depositante garantizado, la distinción relevante sigue siendo el límite del fondo, no el tamaño del logo. ### ¿Cada cuánto conviene revisar estos datos? Para saldos grandes en una entidad, una mirada por resultados trimestrales o al menos anual, y siempre tras noticias serias del sector. Para el resto, el ritual razonable es el general del sitio: revisar productos y coberturas, no balances. ### ¿Sirven los foros y las noticias como termómetro? Como alerta para ir a mirar las fuentes, sí; como fuente, no. El pánico periodístico y el forero enfadado producen mucho ruido; el CET1, la mora y el registro producen datos. La jerarquía correcta es dejar que lo primero te lleve a lo segundo.