# El límite de 100.000 euros: cómo se cuenta de verdad > El límite se cuenta por titular y por entidad, sumando todo lo que tengas allí. No por cuenta, no por producto y no por oficina: tres depósitos en el mismo banco están cubiertos hasta 100.000 € entre los tres. - Fuente: Primísima — https://primisima.com/limite-de-100000-euros/ - Autor: Redacción de Primísima - Publicado: 2026-08-07 - Datos revisados: 2026-08-07 - Tema: límite de 100.000 euros garantía depósitos (Seguridad y garantías) - Aviso: comparador que monetiza por afiliación con algunas de las entidades que compara. Información, no asesoramiento financiero ni fiscal. --- La cifra la conoce casi todo el mundo. Lo que se cuenta mal es la unidad, y ahí está el error que deja dinero sin cobertura sin que el ahorrador lo sepa. ## La unidad correcta: por depositante y por entidad Las dos cosas a la vez. **Por depositante**, no por cuenta. Si tienes una cuenta corriente, una cuenta remunerada y dos depósitos en el mismo banco, se suman los cuatro saldos y el tope de los 100.000 € se aplica al total. Abrir más productos en la misma entidad no multiplica nada. **Por entidad**, no por oficina ni por marca comercial. Esto es lo que se cuenta peor: dos marcas distintas pueden compartir licencia bancaria, y entonces son **una** entidad a efectos del fondo. Un banco y su marca digital, si operan bajo la misma licencia, comparten límite. Cómo comprobar cuántas licencias hay detrás de dos marcas está en [comprobar que un banco está registrado](https://primisima.com/comprobar-que-un-banco-esta-registrado/). *Fuente: [Directiva 2014/49/UE, art. 6.1](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ES/TXT/?uri=CELEX%3A32014L0049) · Directiva 2014/49/UE, art. 6.1 · leído el 2026-08-07* ## Los titulares multiplican Aquí la noticia es buena. En una cuenta con varios titulares el saldo se atribuye a partes iguales salvo prueba en contrario, y **cada titular tiene su propio límite de 100.000 €**. Dos titulares en la misma entidad cubren 200.000 € de esa cuenta. Y suma con lo que cada uno tenga a título individual: si uno de los dos tiene además una cuenta propia en el mismo banco, su mitad de la conjunta y su cuenta propia se suman contra sus 100.000 €. El detalle, con lo que cambia en la declaración, está en [la garantía en cuentas con varios titulares](https://primisima.com/garantia-en-cuentas-con-varios-titulares/). > **Comprueba tu caso.** > > El [comprobador de garantía](https://primisima.com/comprobar-garantia-de-depositos/) aplica el número de titulares y el tipo de entidad, y te dice cuánto queda fuera y entre cuántas entidades habría que repartir. ## Qué entra en el cómputo Entra el saldo de cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas remuneradas y depósitos a plazo, **más los intereses devengados** hasta la fecha en que se declara la indisponibilidad. Si tu principal ya está en el tope, los intereses de la parte que excede no están cubiertos. No entra nada que no sea un depósito: fondos de inversión, acciones, deuda subordinada, el dinero en entidades de pago o el efectivo depositado en un bróker. La lista completa está en [lo que no cubre el fondo de garantía](https://primisima.com/lo-que-no-cubre-el-fondo-de-garantia/). ## Los saldos temporalmente altos La normativa europea permite a los estados cubrir por encima del límite, durante un periodo corto, importes que provienen de operaciones concretas y extraordinarias: la venta de una vivienda, una indemnización, una herencia. La idea es sensata, porque nadie reparte entre cinco bancos el dinero de una venta el mismo día que firma. Con dos cautelas antes de confiarse: es un supuesto **temporal** —del orden de unos meses, no indefinido— y su alcance concreto depende de la norma de cada país. Si estás en esa situación, lo prudente es tratarlo como una ventana para organizar el reparto, no como una cobertura permanente. ## Qué hacer si te pasas del límite En orden de menor a mayor esfuerzo: **Añadir un titular**, si el dinero es realmente de dos. Duplica la cobertura sin abrir nada, con efectos fiscales que suelen ser favorables. **Repartir entre entidades.** Es la solución estándar y la única que escala sin límite. Cómo hacerlo sin acabar con ocho cuentas está en [repartir ahorros entre bancos](https://primisima.com/repartir-ahorros-entre-bancos/). **Salir del ahorro bancario para el excedente.** Las letras del Tesoro están garantizadas por el Estado sin límite de importe, lo que resuelve el problema de raíz para importes grandes: [depósito vs letras del Tesoro](https://primisima.com/deposito-vs-letras-del-tesoro/). Lo que no es una solución: confiar en que la entidad es grande. Un banco grande tiene menos probabilidad de fallar, y eso vale, pero por encima del límite el fondo no paga sea grande o pequeño. ## Preguntas frecuentes ### Si tengo 150.000 € en un banco, ¿pierdo 50.000 si quiebra? No necesariamente: los 100.000 los cubre el fondo y los otros 50.000 pasan a la cola de acreedores del concurso, donde pueden recuperarse en parte o en su totalidad, pero sin garantía y sin plazo. La diferencia entre estar cubierto y no estarlo es de certeza, no siempre de resultado. ### ¿Cuenta el límite por sucursal si el banco tiene varias oficinas? No. Es por entidad, con independencia de en cuántas oficinas tengas productos. El número de oficinas no multiplica nada. ### Dos marcas del mismo grupo, ¿son una entidad o dos? Depende de si tienen licencias bancarias separadas. Dos bancos del mismo grupo con licencia propia cada uno son dos entidades y dos límites; una marca comercial que opera bajo la licencia de otro banco comparte límite con él. Se comprueba en el registro del Banco de España. ### ¿La cifra es la misma en toda la Unión Europea? Sí, 100.000 € por depositante y entidad en todos los estados miembros. Lo que cambia es quién paga: el fondo del país de la licencia del banco, no el español: [la garantía de los bancos europeos](https://primisima.com/garantia-de-los-bancos-europeos/).