# El límite de saldo remunerado: el tope que convierte una TAE alta en corriente > Muchas cuentas remuneran solo los primeros euros del saldo. Si tu capital supera ese tope, la TAE del anuncio no es la tuya: el exceso está al cero por ciento y arrastra la media hacia abajo. - Fuente: Primísima — https://primisima.com/limite-de-saldo-remunerado/ - Autor: Redacción de Primísima - Publicado: 2026-08-07 - Datos revisados: 2026-08-07 - Tema: límite de saldo remunerado (Cuentas remuneradas) - Aviso: comparador que monetiza por afiliación con algunas de las entidades que compara. Información, no asesoramiento financiero ni fiscal. --- Es la cláusula que más resultados cambia de todo este mercado y la que menos protagonismo tiene en la publicidad. Aparece en el contrato como «saldo máximo remunerado» o «hasta un importe de», y significa exactamente lo que dice: por encima de esa cifra, el banco no te paga nada. ## Cómo funciona, con números redondos Imagina una cuenta que remunera hasta 10.000 € y un capital de 30.000 €. Los primeros 10.000 cobran el tipo anunciado y los otros 20.000 no cobran nada. Sobre tu dinero total, estás cobrando un tercio del tipo del escaparate. La aritmética es simple y funciona siempre igual: **la TAE efectiva es la anunciada multiplicada por la proporción de tu dinero que está dentro del tope.** Con la mitad del capital dentro, cobras la mitad del tipo. Con un cuarto dentro, un cuarto. Lo que hace esto peligroso no es la resta, es que la resta no aparece en ninguna tabla comparativa. Dos cuentas ordenadas por TAE anunciada pueden estar ordenadas del revés para tu capital concreto. > **La cifra que sí compara.** > > La [calculadora](https://primisima.com/calculadora-de-rentabilidad-neta/) tiene un campo para el tope justo por esto: te devuelve la TAE efectiva sobre tu dinero y los euros que acabas cobrando. El método está en [la TAE real de tu saldo](https://primisima.com/tae-real-de-tu-saldo/). ## Por qué existe el tope No es una trampa, es el diseño del producto. Una cuenta remunerada es una herramienta de captación de clientes, y a un banco le interesa muchísimo más tener veinte clientes con 10.000 € que uno con 200.000: los veinte pueden traer nómina, tarjeta y algún día una hipoteca. Poner un tope alto sería pagar por dinero mayorista al precio del minorista, que es justo lo que el banco no quiere. El tope es lo que hace que el tipo anunciado pueda ser alto sin que le cueste demasiado. De ahí se deduce una regla útil: **cuanto más alto es el tipo anunciado, más bajo suele ser el tope.** Cuando veas una TAE llamativa, busca el tope antes de nada. ## Las variantes que hay que saber leer **Tope duro.** Por encima, cero. Es el caso más común y el más fácil de calcular. **Tramos decrecientes.** El primer tramo al tipo bueno y el resto a un tipo residual. La media sale algo mejor que con tope duro, pero muy por debajo del titular. **Tope por titular.** En una cuenta con dos titulares, algunas entidades duplican el tope. No todas: está en el contrato, y cuando lo hacen es una forma legal y gratuita de doblar la parte remunerada. Ojo con el efecto de tener dos titulares en lo demás: [la garantía en cuentas con varios titulares](https://primisima.com/garantia-en-cuentas-con-varios-titulares/). **Tope sobre saldo medio, no sobre saldo puntual.** Cambia el cálculo si tu saldo fluctúa mucho a lo largo del mes. **Sin tope.** Existen, y suelen anunciar tipos más modestos. Para capitales altos son casi siempre la mejor opción aunque estén más abajo en la tabla. ## Qué hacer cuando tu capital supera el tope Tres salidas, en el orden en que conviene probarlas. **Partir el dinero en dos productos.** El importe que cabe en el tope, en la cuenta con el tipo alto. El resto, en un depósito o en otra cuenta sin tope. Es la opción que más renta y la que más papeleo da. **Buscar una cuenta sin tope.** Menos tipo nominal, pero aplicado a todo. Con capitales grandes gana casi siempre, y es una sola cuenta. **Abrir la misma cuenta en dos entidades.** Aprovechas dos tramos remunerados. Tiene la ventaja añadida de repartir el riesgo de entidad, que a partir de cierto importe deja de ser opcional: [repartir ahorros entre bancos](https://primisima.com/repartir-ahorros-entre-bancos/). Y si el dinero excedente no lo vas a tocar, la cuarta salida es no usar una cuenta para él: un [depósito](https://primisima.com/mejores-depositos/) no suele tener tope máximo, solo mínimo de entrada. ## Cómo encontrar el tope antes de contratar No está en el titular de la página de producto. Está en: - La **información precontractual** que te dan antes de firmar, en el apartado de remuneración. - El **contrato**, buscando «saldo máximo remunerado», «hasta un importe de» o «tramo remunerado». - La **letra pequeña del asterisco** de la TAE en la publicidad, que legalmente tiene que estar. Si no lo encuentras y la TAE es llamativa, pregunta antes de mover el dinero. Una cuenta sin tope lo dice, porque es su argumento de venta. ## Preguntas frecuentes ### ¿El tope se aplica al saldo o a los intereses? Al saldo. Es un límite sobre cuánto capital entra en el cálculo, no sobre cuánto interés te pueden pagar. Si el tope son 10.000 € y tienes 15.000, los intereses se calculan solo sobre los primeros 10.000. ### ¿Puedo tener el mismo producto en dos bancos para duplicar el tope? Sí, y con capitales medios es una estrategia habitual. Cada entidad aplica su propio tope, así que dos cuentas dan dos tramos remunerados. Ten en cuenta que los requisitos de cada una hay que cumplirlos por separado. ### ¿Qué pasa si mi saldo sube por encima del tope a mitad de mes? Los intereses se devengan por días sobre el saldo de cada jornada, así que los días que estuviste por debajo del tope cobran todo y los días que estuviste por encima cobran solo sobre el tope. No se pierde el mes entero. ### ¿Hay cuentas remuneradas sin límite de saldo? Las hay, y suelen pagar menos de tipo nominal. Para capitales que superan claramente los topes habituales del mercado, casi siempre rentan más aunque aparezcan más abajo en la tabla ordenada por TAE.