Comparar dos ofertas de ahorro con plazos y topes distintos

Cuándo gana la oferta de TAE más baja

Pasa más de lo que parece, y siempre por lo mismo: los topes. Una cuenta al 2,75 % que solo remunera 10.000 € le renta a quien tiene 25.000 un 1,10 % efectivo. Un depósito al 2,60 % sin tope le renta el 2,60 % entero. La segunda anuncia menos y paga más del doble.

El otro caso es la periodicidad de abono. Dos productos con el mismo TIN dan TAE distinta según si pagan al vencimiento o cada mes, porque los intereses cobrados antes se reinvierten. Si tus dos ofertas vienen en TIN y no en TAE, conviértelas primero: está enTAE vs TIN.

Lo que esta comparación no mide

Sale una cifra, y una cifra invita a decidir con ella y nada más. Tres cosas quedan fuera y pueden pesar más que la diferencia de TAE:

• El país de la garantía. Dos TAE iguales no son la misma oferta si una la cubre el fondo español y la otra el de otro país, porque cambia quién paga y en qué idioma reclamas. Compruébalo en el comprobador de garantía.
• La penalización por salir antes. Un depósito a 24 meses que ganó por dos décimas deja de ganar el día que necesitas el dinero en el mes 14. Está encancelar un depósito antes del vencimiento.
• La vinculación. Domiciliar la nómina para arañar medio punto tiene un coste que no es dinero: te ata a esa entidad para todo lo demás.

Preguntas frecuentes

¿Por qué comparáis en TAE neta anualizada y no en euros?

Porque en euros no se pueden comparar plazos distintos: los 18 meses siempre dan más euros que los 12, aunque paguen peor. Anualizar y descontar el impuesto pone las dos en la misma unidad, que es la condición para que la comparación signifique algo.

¿Vale para comparar una cuenta con un depósito?

Vale, y es justo para lo que se hizo. Ten en cuenta que la cuenta te deja el dinero disponible y el depósito no: si la cuenta pierde por poco, probablemente sigue siendo la mejor opción. Para decidir eso antes de comparar TAE, usa elrecomendador.

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